Assurance de prêt immobilier et risques de santé : quelles solutions ?
Souscrire une assurance de prêt immobilier peut être plus délicat lorsque l’on présente un risque aggravé de santé. Pendant longtemps, ce type de situation a compliqué l’accès à l’assurance emprunteur pour de nombreux emprunteurs, avec des conditions parfois restrictives ou peu adaptées.
Chez Euravenir Assurances, nous vous accompagnons pour rechercher des solutions sur mesure, même en cas de maladie, d’antécédents médicaux ou de situation de santé particulière. Chaque dossier mérite une étude personnalisée afin d’identifier les garanties les plus adaptées à votre profil et aux exigences de votre projet immobilier.
Grâce à un accompagnement de proximité, Laurence et Euravenir Assurances vous aident à mieux comprendre les démarches, à constituer votre dossier et à vous orienter vers une solution d’assurance emprunteur adaptée à vos besoins de santé comme à votre budget.
Qu’est-ce qu’un risque aggravé de santé ?
On parle de risque aggravé de santé lorsqu’une personne présente une probabilité plus élevée que la moyenne de développer une maladie ou de décéder. Cette situation peut être liée à un problème de santé actuel ou à des antécédents médicaux importants.
Les risques aggravés regroupent notamment les maladies chroniques, les affections de longue durée (ALD), ainsi que certaines pathologies lourdes ou des interventions chirurgicales passées pouvant impacter l’état de santé.
Dans le cadre d’un crédit immobilier, la banque exige généralement la souscription d’une assurance emprunteur. Toutefois, en présence d’un risque aggravé de santé, l’accès à cette assurance peut être plus complexe : refus de garantie, exclusions ou majorations tarifaires peuvent s’appliquer selon les assureurs.
Quels sont les principaux risques aggravés de santé ?
Les pathologies considérées comme risques aggravés sont nombreuses et évoluent régulièrement en fonction des avancées médicales. Elles peuvent être regroupées en grandes familles :
- Maladies cancéreuses et hématologiques : cancers, troubles du sang, etc.
- Pathologies cardiovasculaires : accidents vasculaires cérébraux (AVC), maladies cardiaques, hypertension sévère, etc.
- Troubles endocriniens et métaboliques : diabète, dérèglements hormonaux, etc.
- Maladies infectieuses : VIH, hépatites, infections chroniques, etc.
- Affections neurologiques et psychiatriques : sclérose en plaques, maladie de Parkinson, troubles cognitifs, etc.
- Maladies respiratoires : insuffisance respiratoire, mucoviscidose, etc.
- Pathologies rhumatologiques : lupus, déformations de la colonne, etc.
- Maladies digestives, rénales ou suites de transplantation : maladie de Crohn, insuffisance rénale, greffes d’organes, etc.
La définition des risques aggravés de santé n’est pas figée. Elle est régulièrement actualisée pour tenir compte des progrès de la médecine et de l’évolution des traitements.
Les autres situations considérées comme risques aggravés de santé
Au-delà des pathologies reconnues par l’Assurance Maladie, d’autres situations peuvent être assimilées à un risque aggravé de santé dans le cadre d’une assurance emprunteur.
C’est notamment le cas des affections invalidantes nécessitant des soins prolongés, généralement sur une durée supérieure à six mois, qui peuvent impacter durablement la capacité de travail ou l’état de santé global.
Les personnes bénéficiant de l’Allocation Adulte Handicapé (AAH) sont également considérées comme présentant un profil à risque aggravé par les assureurs.
Par ailleurs, certains critères non médicaux peuvent être pris en compte par les compagnies d’assurance. Même s’ils ne relèvent pas directement de la santé, ils peuvent influencer les conditions d’assurance, notamment sous la forme de surprimes ou d’exclusions de garanties.
Les principaux risques non médicaux pris en compte
- Le risque sportif : pratique de sports extrêmes, à risques ou à haut niveau.
- Le risque professionnel : exercice d’un métier exposé à des dangers importants (travail en hauteur, manipulation de substances dangereuses, etc.).
- Le risque lié au lieu de séjour : résidence ou déplacements fréquents dans des zones géographiques considérées comme instables ou à risque.
- Le risque financier : situation financière jugée fragile ou revenus insuffisants par certains assureurs.
L’ensemble de ces éléments est analysé par les assureurs afin d’évaluer le niveau de risque et de proposer des conditions d’assurance adaptées à chaque profil.
Trouver une assurance emprunteur avec un risque aggravé de santé peut être complexe sans accompagnement adapté.
Chez Euravenir Assurances, Laurence vous propose un suivi personnalisé afin de vous orienter vers les solutions les plus adaptées à votre projet immobilier.
Grâce à son expertise en assurance de prêt immobilier, elle vous guide dans le choix des contrats les plus pertinents, en tenant compte des critères des assureurs et de votre situation globale, tout en respectant la confidentialité de vos données personnelles.
Les informations médicales, les questionnaires de santé ainsi que les éventuels examens sont exclusivement traités par les services médicaux des compagnies d’assurance, dans le strict respect du secret médical.
Vous bénéficiez d’un accompagnement complet à chaque étape :
- Recherche de solutions adaptées auprès de partenaires spécialisés
- Aide à la constitution de votre dossier administratif
- Explication claire des garanties, exclusions et conditions
En lien avec des assureurs reconnus, Laurence vous accompagne également pour mieux comprendre les démarches demandées et faciliter vos échanges avec les organismes concernés.
Objectif : vous permettre d’accéder à une assurance de prêt adaptée, dans les meilleures conditions, tout en sécurisant votre projet immobilier, même en cas de risque aggravé de santé.
